Kalkulator zdolności kredytowej
Ile pożyczy bank i na jakie mieszkanie to wystarczy, liczone metodą, której używają banki: dochód minus koszty życia, z buforem stopy.
Jak liczymy
Wzory, których używa kalkulator. Nic nie jest ukryte.
- Dostępna rata = min(dochód − koszty utrzymania − zobowiązania, DSTI × dochód − zobowiązania).
- Zobowiązania = raty innych kredytów + limity kart × 5% miesięcznie.
- Kwota kredytu = rata · (1 − (1 + r)^−n) / r przy stopie powiększonej o bufor 2,5 pkt proc.
- Cena mieszkania = kwota kredytu / (1 − wkład własny).
Założenia
Każda liczba, którą kalkulator przyjmuje za ciebie, z datą sprawdzenia i źródłem.
- Bufor stopy procentowej (test banku)2,5 pkt proc.
Uwaga techniczna (po angielsku)
KNF Recommendation S / UKNF position of 7 Feb 2023: minimum 2.5 pp for floating-rate loans (KNF resolution of 19 Jun 2023); lower is allowed only for loans fixed 5+ years; banks may add more. Secondary sources only, KNF text not fetched.
- Limit DSTI (część dochodu na wszystkie raty)50%
Uwaga techniczna (po angielsku)
Recommendation S: about 40% of net income up to the average income, 50% above. The average-income threshold was not verified, so the cap is an input defaulting to 50%. Each bank sets its own.
- Limit karty liczony jako miesięczne obciążenie5%
Uwaga techniczna (po angielsku)
Banks use 3-5% of the limit, used or not. 5% is the upper end; it is bank policy, not law.
- Koszty utrzymania gospodarstwa (zł/mies.)1 person 1500; +900 each extra
Uwaga techniczna (po angielsku)
Illustrative; each bank uses its own table. Mid-points of the published ranges: 1300-1700 for the first adult, 700-1100 for each further person.
- Obniżka dochodu w obcej walucie0%
Uwaga techniczna (po angielsku)
Default 0 (none). No verified standard exists: banks apply their own haircut or refuse such income. Enter the haircut your bank quotes.
- Minimalny wkład własny10%
Uwaga techniczna (po angielsku)
Standard is 20% (LTV 80%); 10% is possible only with insurance of the part above LTV 80% (up to LTV 90%). Bank policy and Recommendation S, secondary source from 2023.
To nie jest porada
Kalkulator pokazuje szacunek na podanych założeniach. To nie jest oferta kredytu ani porada finansowa, prawna czy podatkowa. Ostateczne kwoty ustala bank, notariusz i urząd skarbowy.
Co dalej
Przenieś wynik tam, gdzie się przyda.
Jak to czytać? Pytania o ten kalkulator
Dlaczego bank liczy ratę przy wyższej stopie?
Rekomendacja S KNF wymaga, by bank sprawdził, czy udźwigniesz ratę po wzroście stóp, zwykle o co najmniej 2,5 pkt proc. Dlatego zdolność jest niższa, niż wynikałoby z bieżącego oprocentowania.
Czy dochód w obcej walucie się liczy?
Zwykle tak, ale wiele banków obniża go o własny współczynnik albo w ogóle go nie przyjmuje. Wpisz obniżkę, którą podał twój bank.
Czy karta kredytowa obniża zdolność, nawet jeśli jej nie używam?
Tak. Banki liczą od 3 do 5% limitu karty jako stałe miesięczne obciążenie, niezależnie od zadłużenia.
Wynik to dopiero początek rozmowy
Powiedz nam, ile wyszło, a pokażemy mieszkania, które się w tym mieszczą, i to, czego kalkulator nie widzi.
Odpowiadamy po polsku, ukraińsku, rosyjsku i angielsku, zwykle w ciągu dnia roboczego.
W innych działach
Krok po kroku
Procedury od rezerwacji do odbioru kluczy: co zrobić, w jakiej kolejności, na co patrzeć.
Wiedza
Wyjaśnienia: koszty, podatki, kredyt dla cudzoziemców, ryzyko dewelopera, prawa kupującego.
Pytania i odpowiedzi
Krótkie odpowiedzi na to, o co kupujący pytają najczęściej, pogrupowane tematami.
Notatnik inwestora
Najem, rentowność, podatki i ryzyko: spojrzenie na mieszkanie jak na inwestycję.